• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /
Нет доверия — нет Траста Источник: flickr.com
Cкачать пост

Нет доверия — нет Траста

Санация банка Траст в текущей ситуации решает много проблем, хотя не снимает напряженности по поводу выживания остальных представителей отечественного финсектора

Банк России 22 декабря принял решение о санации банка Траст. Сразу хочу успокоить его вкладчиков и кредиторов: им беспокоиться не о чем. Все их договоры продолжают действовать,  банк будет исполнять свои обязательства в полном объеме. Более того, те, кто успел положить денежные средства во вклады под высокие ставки, выиграли, поскольку, я полагаю, что вряд отныне Траст будет готов предлагать столь «вкусные», как говорят банкиры, ставки.

Для тех, кто мало знаком с процедурой санации, отмечу, что она кардинально отличается от отзыва лицензии. Санация проводится с целью оздоровить банк, а не отправить его к «почившим». При проведении соответствующих мероприятий АСВ направляет в банк свою администрацию, а владельцы кредитной организации отстраняются от участия в управлении. При этом банк продолжает исполнять все свои обязательства и совершать активные операции. АСВ и ЦБ, в свою очередь, пытаются найти инвестора, который будет готов помочь в санации, став затем собственником санируемого банка.

В случае с банком Траст причиной, побудившей регулятор принять решение о санации, стали проблемы с выполнением обязательств. Трудности у банка появились из-за серьезного оттока вкладчиков в последние дни. Однако, естественно, все эти проблемы не возникли из ниоткуда. Норматив достаточности капитала у Траста уже давно находился на минимальных значениях: на 1 декабря он составлял 10,76%, а на 1 января этого года равнялся 10,72%. Весьма негусто с учетом того, что минимально допустимое значение этого норматива 10%. 

По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, величина активов банка заметно меньше размера его обязательств. Вдобавок регулятором была установлена недостоверность отчетности. Именно из-за разрыва между активами и пассивами и с целью поддержания ликвидности на должном уровне АСВ предоставит банку Траст помощь  в размере 30 млрд руб. Есть вероятность, что после полной оценки качества активов понадобятся дополнительные инвестиции, однако многое будет зависеть и от реакции вкладчиков на санацию.

 Если до случая с Мособлбанком клиенты относились к этой процедуре скорее позитивно и не бежали сломя голову изымать средства, то после этого печально известного инцидента ситуация несколько ухудшилась. Более того, в настоящее время среди населения сильны панические настроения, поэтому существует вероятность, что часть средств будет изъята, хотя денег, предоставляемых АСВ, должно хватить для довольно существенного оттока вкладчиков. Ведь на 1 декабря текущего года на счетах в банке Траст находилось ни много ни мало 144 млрд руб. По этому показателю он входит в топ-20 кредитных организаций в России.

Теперь появляется вопрос об инвесторе. Вопрос чрезвычайно интересный: с одной стороны, забрать себе 144 млрд руб. вкладов хотели бы многие банки, с другой — по этим обязательствам надо платить существенные проценты. Также абсолютно непрозрачна ситуация с качеством активов банка, а кота в мешке не хочет получить никто. В этой связи я предполагаю, что сначала АСВ и все потенциальные инвесторы проведут оценку активов подопечного. Для потенциального инвестора крайне важно, сколько еще средств в поддержку на санацию готово будет выделить АСВ. Более вероятно, что инвестором станет частный банк, которому ближе и структура бизнеса Траста, и ставки по вкладам.

Если в процессе санации банк будет присоединен к потенциальному инвестору, то, возможно, нашумевшей в свое время рекламы Траста с Брюсом Уиллисом мы больше и не увидим. Хотя, что и говорить, сам голливудский супергерой, не раз спасавший мир на экранах, не смог уберечь банк от свалившихся на него проблем.

Если говорить об устойчивости банковской системы, то многое зависит от настроений и действий вкладчиков. В принципе, большие банки держатся и ситуация для них не является  критической. Паника потихоньку сходит на нет. Трудности испытывают отдельные представители сектора. Я не думаю, что мы увидим волну отзывов или санаций среди представителей топа-50 в ближайшие месяцы. Вместе с тем у меня на карандаше несколько банков из первой сотни, хотя, предполагаю, и их поддержат в случае необходимости: допускать крах известных или крупных банков было бы весьма опасно для общей финансовой стабильности.

Сейчас дело за вкладчиками. Вполне возможно, что они предпочтут оставить деньги в уже санируемом банке под высокий процент, чем отнести в другую организацию, которая не гарантирована от неприятностей, связанных с санацией, а то и от отзыва лицензии.

агентство по страхованию вкладов Банк России санация банков