• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /

Особенности оформления кредитов под залог ПТС в банках

Просмотров 22

Обеспечение – это важное и ключевое условие получения кредита на относительно большую сумму. Услуга получения кредита под залог автомобиля или, как еще ее называют, под залог ПТС, очень популярна и эта тенденция не становится менее заметной в последнее время. Рассмотрим особенности оформления кредитов под залог ПТС в банках, кто может получить деньги таким образом и какие документы потребуются.

Какие автомобили закладывают для получения кредита чаще всего

В числе лидеров по получению кредита под залог ПТС были жители Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара Ростова-на-Дону и Нижнего Новгорода. Чаще всего под залог оставляли именно иномарки, а не машины отечественного производство. Если говорить в целом, то самыми популярными оказались относительно бюджетные марки транспортных средств: Kia Rio, Ford Focus и Hyundai Solaris.

Средний уровень заработных план по Москве выше, чем в других городах страны. Этим можно объяснить то, что доля транспортных средств премиум-сегмента в столице оказалась несколько выше. В частности, лидером среди марок автомобилей, которые закладываются, стал Mercedes-Benz. В Питере картина иная. Самым «залоговым» брендом транспортных средств во второй столице страны стал Volkswagen. Стоит заметить тот факт, что распределение марок и брендов по сути отразило общую структуру автомобильного рынка России. Если ТС было хитом продаж, то тогда чаще всего оно и становилось обеспечением для получения кредита. Исключение – это лишь авто Lada Granta.

Каким образом получают кредиты под залог ПТС?

Залог ПТС – это один из способов кредитного обеспечения. Особенностями кредитования такого типа можно назвать:

  • Между заемщиком по кредиту и банком заключается договор под залог автомобиля.
  • Машина остается полностью в распоряжении заемщика, однако, продажа и оформление дарственной на авто возможны только с согласия банка.

Стоит обратить внимание на то, что наличие обеспечения в виде машины зачастую приводит к смягчению некоторых условий кредитования, если сравнивать с другими программами. Кредитная организация, которая выдает займ под залог автомобиля, снижает собственные финансовые риски. Если же заемщик пренебрегает своими обязательствами, то есть не выплачивает долг в срок, то тогда финансовая организация может обратить взыскание на предмет залога с целью возмещения своих убытков.

Какие выдвигаются требования к заемщикам кредита под залог транспортного средства?

В целом к претендентам на получение кредита под залог автомобиля выдвигаются стандартные требования. При этом одинаковы они как у банков, таки у других финансовых организаций. Есть типовые условия, которые касаются возраста человека и его гражданства, места жительства и регистрации, уровня доходов, трудоустройства и тому подобного. Но, конечно, стоит понимать, что могут быть и собственные наборы условий у финансового учреждения. Так как по этому виду кредита предоставляется обеспечение (автомобиль), то в целом условия, касаемо трудоустройства или среднего уровня дохода могут быть несколько смягчены. В некоторых случаях они и вовсе отсутствуют. К примеру можно привести типовые требования, которые выдвигаются большинством банков Российской Федерации:

  • Наличие гражданства России.
  • Прописка в регионе обслуживания.
  • Есть источник получения регулярного дохода.

Стоит заметить, что обычно банки к заявителям, которые претендуют на получение кредита под залог авто, требований по поводу возрасте и стажа работы не предъявляют. Доход может быть подвержен справкой 2-НДФЛ или же выпиской из банка. Обратить внимание можно на то, что если сумма кредита не превышает 100 тысяч рублей, то чаще клиенты, которые получают зарплату, могут справок не предъявлять дополнительно.

Какие есть требования к автомобилям, оставляемым как залог?

Машина, которая оставляется в залог финансовой организации, должна соответствовать некоторым правилам. При этом список этих требований может отличаться у конкретных учреждений. Условия касаются состояния машины, возраста. Обычно банки выдвигают следующий список критериев:

  • Некоммерческие, категории B;
  • Находятся в собственности заявителя или его законного супруга или супруги.
  • Не находится в залоге у другой финансовой организации.
  • Возраст авто для иномарки составляет максимально 12 лет на момент полного погашения займа и до 5 дет, если речь идет об авто отечественного производства.

Для иномарок максимальный пробег машины составляет до 200 тысяч километров, для отечественной машины – до 100 тысяч километров.

Какие предъявляются требования к документам?

Если говорить в целом, то есть типовый список документов, которое чаще всего требуют финансовые организации для оформления кредита под залог транспортного средства. Это:

  • Заявление-анкета по установленному образцу.
  • Паспорт заявителя.
  • Справки, которые подтверждают уровни дохода и трудоустройство.
  • Документы на машину (ПТС, свидетельство о регистрации, отчет об оценке, полис ОСАГО).

Если заявитель может самостоятельно предоставить документ, который подтверждает уровень дохода, то банк не будет запрашивать эти документы.

Каким образом оформить потребительский кредит под залог ПТС?

Сначала посетитель подает заявку на в выбранную финансовую организацию. Это можно сделать как в отделении кредитной организации, так и через мобильный банк, на официальном сайте банка – сейчас такие услуги очень популярны. После подачи заявки банк начинает разъяснять условия кредитования.

В онлайн-заявке обычно прописываются предварительные условия. Но в любом случае до момента оформления кредита будут точно учтены все условия кредитования, банк рассмотрит пакет документов, который предоставит потенциальный заемщик. Специалисты подберут индивидуальные условия кредитования, учитывая сроки, суммы, процентную ставку. Завершающий этап процедуры – это подписание кредитного договора или договора о залоге транспортного средства. Деньги начисляются выбранным способом.