• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /

Кредит для бизнеса, как правильно брать?

Просмотров 265

Бизнес-кредитование применяется при открытии нового проекта или поддержки существующего объекта предпринимательской деятельности. Риски при взятии финансовых обязательств есть всегда. Чтобы минимизировать неприятные ситуации с кредитом в дальнейшем, необходимо продумывать свои шаги на всех этапах заимствования денег.

Основания для обращения за кредитом

Банки охотнее дают кредиты крупным компаниям, чем малому бизнесу или новичкам. В случае неплатежеспособности финучреждения смогут вернуть средства путем отчуждения залогового имущества. При сотрудничестве с мелкими предприятиями высокая вероятность невозможности погашения ими кредитных обязательств.

Прежде чем взять кредит для бизнеса, нужно:

  • составить четкий бизнес-план;
  • проанализировать рентабельность существующих активов.

Создавать дело на энтузиазме можно, но без продуманной стратегии большая вероятность прогореть. Просчитывать следует не только предстоящую выгоду от модернизации компании и увеличения клиентопотока, но и возможность обслуживать бизнес большего масштаба. Придется нанять рабочих, докупить оборудование, а это новые непредусмотренные расходы.

Активами организации считается оборудование, транспортные средства, недвижимость, капитал на счетах, запасы продукции. Предприниматель обязан просчитать, какую прибыль в процентном соотношении ему приносят эти активы сейчас.

Показатель рентабельности должен превышать процентную ставку по кредиту минимум в два раза. В случае утраты бизнесом эффективности должна оставаться финансовая возможность для погашения долга.

Выбор банка

Особую бдительность стоит проявить при выборе кредитного учреждения. Ориентироваться лишь на низкий процент по займу не стоит. Особое внимание необходимо уделить следующим моментам.

  1. Как рассчитывается сумма ежемесячной выплаты? Низкий процент может оказаться лишь для первой выплаты, а потом возрастает.
  2. Смена процентной ставки. При невыполнении заемщиком обязательств или ее привязке к учетной ставке НБ банк вправе ее увеличить, если такой пункт указан в договоре.
  3. Штрафы. За просрочку выплат банком накладываются штрафные санкции, размер которых часто превышает в несколько раз текущие проценты по кредиту.
  4. Взыскание залога. Постоянные просрочки, нарушения других условий договора могут стать причиной взыскания кредитором всей суммы долга за счет реализации залогового имущества.
  5. Досрочное погашение. В договоры включают пункт о моратории на определенное время для погашения кредита.
  6. Дополнительные требования. Банк может обязывать заемщика открыть счет в данном учреждении с определенным финоборотом или рассчитываться с сотрудниками, используя карточки этого банка.

Только в умелых руках кредит принесет прибыль. Без четкой стратегии продвижения бизнеса на рынке и тщательного финансового плана ввязываться в кредитную историю не стоит. Также не следует брать кредит, чтобы покрыть расходы убыточного дела. Надеяться на хороший исход нужно, но забывать о непредвиденных ситуациях нельзя.