- EUR / USD /
- GBP / USD /
- USD / RUB /
- EUR / RUB /
Как по-умному посчитать рефинансирование и узнать выгоду от него?
Я занимаюсь торговлей и прошлым летом мне в разное время понадобились срочно оборотные средства. Взял в трех банках под разные проценты и на разные сроки. Ситуация сейчас выровнялась, но кредиты стали для меня очередной головной болью.
Во-первых, три банка - три платежа в разное время.
Во-вторых, высокие проценты, на которые из-за срочности пришлось согласиться.
В-третьих, длительные сроки выплат, что съест в результате весь доход и даже больше.
Поэтому я решил объединить все мои кредиты, снизить процентную ставку и сократить срок выплат. Ведь, если ставка будет ниже, чем я получил первоначальный кредит, рефинансирование поможет уменьшить ежемесячные платежи. Это уже сэкономит тысячи рублей в течение всего срока кредита. С другой стороны, сокращение самого срока долга позволит быстрее погасить основную сумму. И хотя более короткий срок означает более высокий ежемесячный платеж, по итогу будет выплачено меньше общая сумма процентов за весь срок кредитования.
Да, я понимал, что ежемесячный платеж возрастет, но на сколько - нет. Трудность была еще и другая: что если рассматривать предложения сразу нескольких банков, то на расчёты может уйти много времени.
И тут я наткнулся на калькулятор рефинансирования Дмитрия Тачкова. Его разработка оказалась очень удобной на практике. Я ввел сумму, процент, срок и дату начала выплат каждого кредита в соответствующие графы и при добавлении нового нажимал кнопку ДОБАВИТЬ. В результате я оперативно получил список кредитов и текущую информацию о состоянии моей задолженности.
А в соседней колонке выбирал разные банки с разными процентными ставками и сроками и получал сумму ежемесячных платежей на объединенный кредит.
Главное, что общая сумма необходимая для рефинансирования, прописывается автоматически, также, как и условия банка при выборе соответствующего. Это очень удобно. Плюс можно добавить дополнительные расходы. И вот, что, в одном из вариантов я получил:
А также график платежей с диаграммой и возможностью экспорта в Excel:
Удобство этого калькулятора еще и в том, что для расчета в нем представлены условия ряда известных банков с возможностью сделать заявку на рефинансирование прямо из формы расчета
Кстати, у эксперта по финансам Дмитрия Тачкова на сайте кроме калькулятора рефинансирования есть много и других интересных разработок. Можно рассчитать, к примеру, эффективность вкладов. Мне лично понравился еще калькулятор «накопить на квартиру», что очень сейчас актуально для меня. Преимущество этого расчета заключается, прежде всего, в простоте действий для получения ясной картины: сколько пополнений я должен сделать, как часто и под какой процент для достижения моей цели. Меняя суммы и сроки, я могу выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
В общем, очень полезный ресурс, добавил его в закладки.