• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /

Почему в Украине планируют сократить выдачу потребительских кредитов?

Просмотров 282

Национальный банк Украины предоставил данные о ситуации на рынке потребительского кредитования. По указанной статистике за июнь 2019 года в стране продолжает увеличиваться количество займов, и кредитов наличкой

Какие риски существуют на рынке кредитования?  

НБУ утверждает, что рост  спроса на потребительское кредитование особенно стал резким на протяжении двух последних лет. Статистика неутешительная - в 2018 году по предоставленным отчетам финансовых учреждений сумма общей задолженности потребителей составила более чем 158 млрд. грн, что на 50 млрд. грн превысило показатели предыдущего года.  Данная тенденция продолжает набирать обороты. За период с января по апрель 2019 года было выдано кредитов на сумму 60 млдр. грн. 

В НБУ провели и глубокий анализ данной ситуации. Согласно данным, основная масса потребителей, которые подают заявку на получение кредита - это необеспеченные люди. За квартал 23 банка дали согласие на выдачу кредитов более чем 80% клиентам. 

Проблема усугубляется тем, что банки не придают особого значения текущему положению заемщика. В результате, в банковских портфелях по кредитованию наблюдается высокий процент должников, людей с плохой кредитной историей либо тех, кто не предоставил документально информацию по соотношению доходов и расходов. 

Финансовые аналитики прогнозируют ухудшение данной ситуации, которое спровоцирует увеличения рисков для падения валютного баланса банков в случае кризиса.  Несмотря на то, что каждый банк имеет сформированный резерв, это не означает что падения не избежать. В НБУ отмечают. что банки должны пересмотреть свою политику по выдаче потребительских кредитов и формировать резервы на опережение. 

Также Национальный Банк Украины прогнозирует увеличение лояльности условий для получения кредитов. Это связано с увеличением конкуренции на рынке финансовых учреждений и борьбой за “своего” клиента. 

Какие требование предлагает ввести НБУ? 

Эксперты НБУ выход из данной ситуации видят в качественно новом подходе к формированию и ведению портфеля потребителя. Планируется установить новые параметры оценки финансовых возможностей заемщика. К таким относятся - вероятность дефолта потребителя (PD), общие потери при дефолте (LGD). 

Эксперты также акцентируют внимание на необходимости усовершенствовать скоринговые модели и кардинально изменить подход к оценке кредитоспособности потенциальных клиентов банка. Финансовые учреждения перед принятием согласия на кредитование должны изучить кредитную историю и наличие в прошлом задолженности. 

Кроме того, в Национальном Банке Украины поставлен вопрос об увеличении коэффициента риска для потребительских кредитов. Это позволит сформировать достаточный резерв капитала. Такие меры необходимы на случай, чтобы при возможном кризисе финансовые учреждение не несли убытки. 

Небанковские регуляторы, такие как микрофинансовые организации, предлагают более лояльные условия. Главное отличие состоит в том, что их капитал на кредитование формируется своими усилиями, а не за счет денег вкладчиков, как в банковских структурах. Эксперты рекомендуют для таких организаций придерживаться законодательных прав потребителей. 

Во-первых, необходимо, чтобы деятельность небанковских финансовых учреждений юридических соответствовала нормам закона об электронной коммерции. Правильно составленный договор с указанием полной информации о заемщике - это один важных пунктов, которого должны придерживаться данные организации. 

Во-вторых, МФО в своей деятельности должны ссылаться на бюро кредитных историй и активно сотрудничать с ними. 

В-третьих, небанковские финансовые организации должны соблюдать права потребителей, по которым сумма штрафов и пени не должна превышать 50% от суммы займа.