Что такое рефинансирование кредита и как оно помогает заемщику

Кредиты давно превратились в повседневную составляющую нашей жизни. Вы мало где найдете человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитными продуктами. Многим приходится покупать жилье в долгосрочную ипотеку, кто-то регулярно пользуется банковской кредитной картой, третьи оформляют ссуды на крупные суммы денег. Есть и такая категория заемщиков, которая влезает в кредиты ради покупки модной электроники.

Сегодня вы легко можете получить кредит на карту в Житомире на https://creditplus.ua/kredit-onlayn-zhitomir или в любом другом городе, подав заявку через свой смартфон. Так чем полезен кредит? Это легкий способ получить желаемое прямо сейчас. Часто бывает и такое, что люди набирают кредиты в разных банковских и микрофинансовых организациях и начинают в них путаться. А за любую просрочку предусмотрены штрафные санкции, что повлечет за собой испорченную кредитную историю.

На фоне этой ситуации возникла новая услуга – рефинансирование. Давайте попытаемся разобраться в этом финансовом инструменте и узнаем, каким образом он помогает избегать проблем.

По сути, под рефинансированием подразумевается оформление нового займа на более лояльных условиях. Этими деньгами вы погашаете задолженность.

Какие ситуации требуют использования рефинансирования?

К примеру, если кредитная ставка значительно снизилась или условия рынка стали более выгодными. Возьмем простой пример. По состоянию на 2005 год ипотечная ставка составляла 20% годовых. Выплачивать деньги вы будете 20 лет. Вы исправно платили 10 лет подряд. Но тут вы нашли банк, предлагающий 15% годовых. Поскольку выплачивать долг вам еще долго, вы подписываете соглашение с другим банком. Он погасит вашу задолженность и предоставит более выгодные условия.

Кто может рассчитывать на рефинансирование

Заемщик должен соответствовать все тем же требованиям, что и в случае с получением стандартного кредита. Деньги могут получить трудоспособные граждане с определенным стажем и регулярной прибылью. Важно наличие положительной кредитной истории. Внимательно изучается платежеспособность человека. Если имеет место факт просрочек, в рефинансировании могут отказать.

Как происходит рефинансирование задолженности

В первую очередь следует внимательно исследовать рынок и найти как можно больше предложений. После этого обратитесь к своему кредитору и узнайте, можно ли в рамках вашего договора досрочно погасить долг. Затем идете в банк, предлагающий рефинансирование, и заключаете договор.

Реструктуризация и рефинансирование: чем отличаются эти понятия?

Когда речь идет о реструктуризации, вы имеете возможность пересмотра размера долга, сроков погашения и процентов. Но первоначальный вариант договора остается в силе. Просто к нему будет добавлено дополнительное соглашение. Вам будет предоставлен новый платежный график, зачастую с меньшими регулярными выплатами.

Рефинансирование – это новый договор. В некоторых случаях возможна выдача нового кредита для закрытия старого одним и тем же кредитором. Но в большинстве случаев организации это не выгодно. Так что заемщикам приходится искать пути обхода.

Подводные камни

Обратите внимание, что в этом инструменте нет смысла, когда речь идет о небольших кредитах. Выгода будет только при условии долгосрочного оформления на крупную сумму. Также обратите внимание, что залог, если таковой имеется, также переходит в другой банк.

Вы должны все просчитывать заранее. Выгодно ли вам переходить к другому кредитору? Стоит ли оно того? Постарайтесь взвесить все за и против, чтобы принять мудрое решение.