• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /
Банкам не нужны наши деньги? Источник: flickr.com
Cкачать пост

Банкам не нужны наши деньги?

Высокие риски и отсутствие качественных заемщиков приводят к тому, что кредитные организации не могут найти хороших инструментов для вложения средств, а, следовательно, деньги клиентов им нужны все меньше

Итак, появилась статистика по банковскому сектору за май от Банка России. Рост активов банков оказался минимальным: за прошедший месяц он составил 0,1%. Не густо. И такая ситуация практически со всеми показателями: немного подросли кредиты юридическим лицам (+1%), немного физическим лицам (+0,5%). Хотя на самом деле даже такого минимального роста и не было. Дело в том, что доллар отыграл у рубля в мае 2,45%, соответственно, все валютные активы банков в пересчете на рубли немного подросли. Значит, по факту кредитование практически не растет — банки не торопятся наращивать свои кредитные портфели. Причины очевидны. Во-первых, кредитные ставки слишком высоки, и многие компании не готовы по ним кредитоваться, а во-вторых, хороших заемщиков, у которых напрочь отсутствует просрочка, все меньше и меньше — кредитовать особо некого. Особенно сейчас, когда ситуация стала ухудшаться, в банк начали сбегаться за кредитной помощью именно те, кто понахватал долгов раньше и теперь не может их погасить, а жить хочет на прежнем, уже комфортном уровне.

Источник: Банк России, инфографика Инвесткафе.

Соответственно, раз некого кредитовать, то и деньги банкам не так уж нужны. Ставки по вкладам продолжают снижение. Думаю, к концу лета ставки в большинстве своем будут находиться в пределах 10%. Подтверждением служит тот факт, что почти сразу после того как Банк России снизил ключевую ставку до 11,5%, многие банки сразу же отреагировали, дополнительно понизив ставки.

Да и у самого Банк России кредитные организации теперь занимают меньше — слишком дорогие деньги у регулятора. На 1 июня доля средств ЦБ в пассивах банковской системы составила 9,5% против 10,4% на 1 мая. Действительно, зачем было брать деньги под 12,5%, когда многие вкладчики уже готовы были нести средства примерно по этим же ставкам.

А вот с просрочкой в банковском секторе дела продолжают ухудшаться. Доля просроченной задолженности среди физических лиц достигла 7,4%, а у корпоративных клиентов — 5,8%. Неудивительно, ведь банки кредиты выдают все меньше, возвращают долги клиенты все менее охотно, поэтому доля просрочки растет. Коллекторам достается все больше долгов и по все меньшей цене. Неплохой уровень просрочки пока сохраняется лишь в ипотечном сегменте, где показатель уже давно держится на уровне менее 2%.

Доля валютных вкладов незначительно подросла по итогам мая —  до 24,8%, преимущественно это связано с упомянутым ослаблением рубля. Вклады в валюте в перерасчете на рубли увеличились, что и повлияло на их долю.

Источник: Банк России, инфографика Инвесткафе.

Наконец, стоит упомянуть про прибыль банковского сектора. Здесь наметилось незначительное, но все же улучшение. Так, прибыль по итогам 5 месяцев составила 9 млрд руб., что, безусловно, меньше, чем несколько сотен миллиардов в прошлом году, но лучше, чем 17 млрд убытка, которые банки получили по итогам первых 4-х месяцев этого года.

Для частных клиентов по-прежнему остается актуальным открытие долгосрочного вклада по пока еще двузначным ставкам и с наибольшим сроком, ведь в целом ставки по вкладам продолжат снижение. А банки и вовсе во избежание лишних трат стараются ограничить пополнение вкладов по зимним высоким ставкам. Поэтому при выборе вклада по-прежнему нужно вычитывать каждую строчку — и про пополнение, и про досрочное изъятие. Доверие между банком и клиентом должно быть, или тогда нужно хотя бы доверять системе страхования вкладов. 

активы банков Банк России депозит повышение ставок по депозитам ставки по депозитам топ-10 банков РФ