• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /
Индивидуальные предприниматели встают в очередь к АСВ
Cкачать пост

Индивидуальные предприниматели встают в очередь к АСВ

Средства на счетах индивидуальных предпринимателей до 700 тыс. руб. теперь застрахованы наряду со средствами физических лиц

Итак,  решение о том, что счета индивидуальных предпринимателей теперь будут защищены системой страхования вкладов, все-таки принято. Индивидуальным предпринимателям теперь стоит надеяться на то, что до конца года лицензии у банков больше отозваны не будут, поскольку закон вступает в силу уже с 1 января 2014 года.

Действительно, в момент ухудшения ситуации и быстрого снижения объема средств фонда Агентства страхования вкладов (АСВ) казалось, что на подобные меры регулятор не пойдет. Однако именно текущая нестабильная ситуация и была тем стимулом, который привел к предновогоднему сюрпризу для представителей бизнес-сообщества.

В первую очередь эта новость является значимой для банковской системы и ее устойчивости. Данное решение призвано прекратить метания индивидуальных предпринимателей, которые наряду с физическими лицами активно переводили средства в крупнейшие кредитные организации.

Для банков этот фактор приведет к более устойчивой пассивной базе клиентов-индивидуальных предпринимателей. Средние и небольшие кредитные организации смогут и дальше продолжить работу с данной категорией клиентов. Для индивидуальных предпринимателей это еще один фактор, способный обеспечить сохранность бизнеса и денежных средств.

Источник: данные Банка России, инфографика Инвесткафе.

При этом предпосылок для введения аналогичных мер для юридических лиц нет. Это связано в первую очередь с тем фактом, что система страхования вкладов призвана останавливать панику среди клиентов-физических лиц, так как они в наибольшей степени подвержены резким действиям и их количество значительно превышает количество юридических лиц. Кроме того, для обеспечения гарантии средств корпоративных клиентов необходимы значительные ресурсы фонда по страхованию и введение новых способов его пополнения. Действительно, средства, привлеченные от организаций, превышают объем средств населения. Так, по состоянию на 01 ноября они составляли 17,4 трлн руб.

Вместе с тем средства физических лиц индивидуальных предпринимателей составляли на 01 ноября 176 млрд руб., что несопоставимо с объемом вкладов физических лиц, которые достигли на ту же дату 16 трлн руб.

Столь не высокий объем средств ИП относительной всей банковской системы объясняется не только небольшим размером бизнеса индивидуальных предпринимателей, но и тем, что ранее этой категории было выгодней открывать вклады именно как физическим лицам, чтобы они подпадали под страховое возмещение. Теперь же индивидуальные предприниматели не ограничены в действиях.

Указанные суммы позволяют сделать вывод, что давление на фонд АСВ не будет критичным, исходя из вступления в силу данных поправок. Тем более АСВ теперь обладает правом получение кредита от Банка России.

Сегодня АСВ опубликовало на своем сайте информацию о том, что выплаты по банку Смоленский начнутся уже 24 декабря. Первоначально объем страхового возмещения оценивался в 9,3 млрд руб., сейчас сумма увеличилась до 10,4 млрд руб., то есть более 84,5% от объема всех вкладов банка будет выплачено клиентам организации.

Причем, и в этот раз, как и в случае Мастер-банка, клиенты были разделены на две категории по алфавиту, только теперь еще более необычным способом: клиенты, фамилии которых начинаются на буквы А-Ч, направляются за выплатами в Сбербанк, остальные — в Россельхозбанк.

К слову, уже в ноябре наблюдался приток средств физических лиц индивидуальных предпринимателей в крупные банки. В относительном выражении значимый прирост показателя произошел у банка ВТБ 24 — на 11,9%, до 8,2 млрд руб. Для сравнения, у Сбербанка приток средств физичеких лиц увеличился на 2,6%, до 59,9 млрд руб. В декабре в связи с сохранением нестабильной ситуации прирост счетов в «дочке» ВТБ может быть также значимым. Целевая цена по акциям ВТБ —  0,07326 руб. Рекомендация — «покупать».

Возвращаясь к теме страхования счетов ИП, остается открытым вопрос и о порядке выплаты страхового возмещения. Так, предполагается, что сначала будут осуществлены выплаты физическим лицам, а затем уже индивидуальным предпринимателям. Насколько отодвинется по срокам выплата средств ИП, пока неясно. Вкладчики-физические лица предпочитают забирать средства в течение первой недели выплат, но вряд ли ИП начнут выдавать средства уже через неделю. А для представителей бизнеса в ряде случаев возврат денежных средств еще более актуален в виду осуществления предпринимательской деятельности.

В итоге, текущая норма, действительно, успокоит ряд индивидуальных предпринимателей и снизит нагрузку на отделения кредитных организаций в период текущей нестабильности. Однако по-прежнему остаются незащищенными в случае отзыва лицензий средства юридических лиц, в том числе малого и среднего бизнеса. Более того, со средств индивидуальных предпринимателей кредитным организациям придется осуществлять отчисления в фонд АСВ, что может поднять комиссию за обслуживание счетов ИП. За все надо платить, и за страховку тем более.