• EUR / USD /
  • GBP / USD /
  • USD / RUB /
  • EUR / RUB /

Консолидация кредитов: в чем суть?

Просмотров 903

Само понятие консолидация имеет значимый дословный перевод – укрепление, сливание. Суть данного термина в банковском кредитовании неизменна – происходит объединение нескольких мелких и разноплановых кредитов в один общий долг. Чем консолидация отличается от рефинансирования? Какой из процессов выгодней для заемщика?

Что такое рефинансирование

Данное определение в банковской кредитной среде подразумевает перекредитацию, то есть повторное финансирование. Клиент, попавший в сложную ситуацию, но не являющийся «безнадежным», может попросить у банка новый займ на более выгодных условиях. Для этого пишется соответствующее заявление на имя управляющего банком. Как правило, кредитору выгодно потерять незначительные суммы по договору, нежели судиться и истребовать долг.

Рефинансирование может быть одобрено и по требованию клиента, не имеющего проблем с выплатами. Это актуально, когда ссуда была получена давно и на длительный срок. За прошедший период условия предоставления займов существенно изменились, и рефинансирование стало более выгодно, чем дальнейшие выплаты. В этом случае важно просчитать все плюсы и минусы сделки. Следует понимать, что процесс перекредитования – это выдача абсолютно нового займа в банке, со всеми вытекающими последствиями: комиссии, сбор документов, страховка и т.д. Порой, выгоднее переплатить по процентам, нежели проходить весь путь с начала.

В чем разница между рефинансированием и консолидацией

Перекредитование происходит в рамках только одного банка. То есть можно выбирать подходящую программу из того что есть! Консолидация же позволяет собрать долги по нескольким кредитным учреждениям в одно. В случае с кредитом, поговорка про яйца в корзине не действует. Здесь как раз более выгодно иметь один займ и платить по одному договору, в одно место, чем разрываться между разными кредиторами.

Когда не имеют смысла оба варианта?

И тот, и другой вариант не привлекателен:

если имеются штрафные санкции за досрочное погашение какого-либо займа из тех, что будут «собираться»;если итоговая сумма затрат получится выше, чем переплата по имеющимся кредитам;если срок завершения договоров подходит к концу. Независимо того, дифференцированный или аннуитетный был платеж. В первом случае суммы стали незначительны, во втором – выплачены все проценты и идет основной долг;при подсчетах следует учитывать общую, сборную процентную ставку.

Что выбрать – решать только заемщику, но окончательную точку поставит банк, одобрив или отказав в заявке.